理财教育从小做起　建立正确金钱观念

财务管理是重要的生活课题，当中涵盖了投资、财务计划、金钱管理等不同范畴。因此「理财教育」能够培养孩子基础价值和技能教育，特别时下青少年缺乏理财知识，容易出现追求名牌、滥用信用卡的情况，影响一生。家长应把握孩子建立理财观念的黄金期，从小教导他们建构正确、审慎的理财态度。现时，不少学校亦会结合理财教育与生涯规划，培养孩子掌握理财技能。家长除了积极配合学校教育外，亦可以从生活着手，透过家庭教育及亲子沟通过程，带领孩子逐步认识理财和金钱观。

理财教育分为三个层面：知识层面、价值观及态度层面、技能层面。知识层面包括有关理财的知识和概念，例如储蓄、赚钱、银行、贷款、财富增值等；价值观及态度层面包含养成节俭、理性、自律等正面价值观与态度；技能层面则学习掌握有效的理财技能，例如分析、取舍、决策与判断能力等。当同学掌握了知识与技能，并建立正确的价值观时，便可以达至「知行合一」，活学活用，成为「小小理财师」。

为何需要推行理财教育？

学习理财知识

理财教育加深了同学对储蓄、赚钱、银行、贷款、财富增值等理财的知识和概念，当中涵盖常识科、数学科、科技、经济、德育等范畴，能够让同学了解金钱之于个人以及社会的关系，将课堂学习和生活需要，以及现实情况连系起来。

掌握理财技能　避免投资陷阱与骗局

理财教育为孩子培养分析、取舍、决策与判断能力等理财技能，让他们明白理财计划不应一时冲动而作出决定，而是有必要审慎对待自己的决策，决定前需要经过理性分析、评估风险，并且需要了解不同产品服务的内容及条款，以及针对不同的需求选择合适的理财工具，有效地解决问题。同时也可以让孩子明白合约精神、「一分耕耘，一分收获」等道理。透过灌输相关观念，学生学会加以警惕不同投资陷阱与骗局，避免日后不慎「中招」。

品德教育与人生规划

理财教育有助同学建立良好的品格，当孩子接触金钱等概念时，意识到赚钱并不容易，一切回报都需要通过努力才能获得，从而对赚钱养育他们的父母心存感恩，同时学会珍惜一分一毫，培养理性及自律的理财态度。另一方面，理财教育亦可以帮助同学妥善规划未来，例如透过储蓄、赚钱、财富增值等，为未来实现梦想提供资本。

六招教会小朋友理财

相对中学生，小学学童年纪尚幼，对金钱的概念薄弱，自制力以及思维尚未成熟，难免出现乱花零用钱的情况。以下六招可供家长参考，自小引导小朋友建立正确理财观念。

「金钱」是甚么？

在建立理财观念前，家长可以先让小朋友接触金钱，了解金钱是甚么。例如教导孩子认识货币的外形、颜色、图案，让孩子建立金额与面值的概念，以及了解货币的用途等等；对于年纪稍大的孩子，家长则可以让他们认识不同「电子货币」，紧贴时代步伐。

从实践中学会消费

家长给予子女适量的零用钱，让其学习「花钱」，比起纸上谈兵，「实践」更有助孩子从经验中成长。父母让孩子自行分配零用钱，与孩子一同购物，从「实践」之中让小朋友了解「想要」及「需要」两个不同的概念，避免孩子冲动消费，培养其在金钱使用方面的自制力。

家长教导孩子「格价」，学习如何使用最低的成本创造最大的价值，培养不浪费的美德。购物后，家长与孩子一同查看收据，让他们了解「找续」的概念，最后家长可以协助孩子记录每次开支，了解自己的零用钱如何分配，并反思该开支是否必要。另外，家长可鼓励并教导孩子在购物前罗列清单以及制定预算，订立清晰的购买目标，避免造成浪费。

约法三章 量入为出

家长给予小朋友零用钱之前，最好先与孩子订立约定，例如每个月只会发放一次零用钱、如果花光零用钱则不会再额外补贴、不能够「先使未来钱」。假若入不敷出便要自己承担后果等规则，以教导孩子量入为出的道理，养成正确的理财习惯。

以趣味游戏学习理财

以趣味游戏学习理财是一种有趣且有效的方法，可以吸引孩子的注意力，并提高他们对理财的兴趣。家长透过桌上游戏以及网上游戏，使小朋友在轻松的环境中学习财务知识和技能，并从失败和成功中获取宝贵的经验教训。

寓学习于生活

理财是一项与生活息息相关的技能，因此家长可以让小朋友从生活中学习，了解生活中每一个需要用钱的地方，从而了解理财的重要性。例如让孩子认识水费、电费、煤气费、柴米油盐等家庭必要开支，知道父母的钱需要辛勤工作而来，从而学习珍惜。此外，家长亦应该以身作则，避免冲动消费，为孩子树立良好榜样。

建立储蓄习惯

家长有必要引导小朋友建立良好的储蓄习惯，例如教导孩子「财分三份」的原则，包括储蓄、消费及分享，定下每月既定的储蓄比例，一方面训练孩子的自律能力，另一方面帮助孩子累积财富。